Notaire : comment diversifier son patrimoine hors de l'immobilier

Les notaires sont les experts incontestés de l'immobilier et de la transmission. Paradoxalement, c'est souvent leur propre patrimoine qui souffre d'un biais majeur : la surconcentration immobilière.

En bref : Un notaire titulaire cumule souvent étude (outil de travail), résidence principale et investissements locatifs. Plus de 80 % du patrimoine en immobilier = un risque de concentration important.

Le constat : trop d'immobilier

L'office notarial est un actif précieux — mais illiquide et concentré. Ajoutez la résidence principale et un ou deux investissements locatifs, et le patrimoine du notaire devient presque exclusivement immobilier.

Problèmes associés :

• Liquidité faible : tout est bloqué, difficile de mobiliser en cas de besoin
• Risque sectoriel : une crise immobilière impacte tout le patrimoine simultanément
• IFI élevé : le seuil de 1,3 M€ est vite atteint avec l'immobilier professionnel exclu

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Les leviers de diversification

Le PER : double avantage

Avec des revenus souvent supérieurs à 150 000 €, un PER permet de déduire jusqu'à 88 911 € de versements en 2026. L'économie d'impôt à TMI 41 % est considérable.

ETF en PEA : l'exposition mondiale

Les ETF dans un PEA offrent une diversification géographique et sectorielle totale, à frais quasi nuls, et hors IFI.

Assurance-vie en gestion pilotée

L'assurance-vie multisupport combine fonds euros (sécurité), UC actions et UC immobilières (SCPI). Idéal pour la transmission grâce à l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire.

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La retraite du notaire : CRPCEN

La Caisse de Retraite et de Prévoyance des Clercs et Employés de Notaires (CRPCEN) offre un régime relativement généreux, mais les notaires titulaires — qui cotisent aussi comme travailleurs non salariés — doivent compléter par un PER et de l'épargne personnelle.

Notre conseil : Un patrimoine équilibré pour un notaire : 40 % immobilier (hors outil de travail), 30 % financier (ETF, assurance-vie), 20 % épargne retraite (PER), 10 % liquidités. Notre fiche notaire approfondit chaque stratégie.