Gestion de patrimoine pour Expert-comptable
Vous maîtrisez les chiffres de vos clients — appliquez cette expertise à votre propre patrimoine avec les bons outils.
Le patrimoine des expert-comptables
Expert-comptable, vous connaissez la fiscalité mieux que quiconque. Pourtant, entre la gestion de votre cabinet et vos clients, votre propre stratégie patrimoniale passe parfois au second plan. Rachat de parts, retraite CAVEC et diversification méritent votre attention.
90 000 €
Revenu moyen annuel net
41 %
TMI fréquente
30 %
Baisse de revenus estimée à la retraite
Les défis patrimoniaux des expert-comptables
Des problématiques spécifiques qui nécessitent des réponses adaptées
Patrimoine concentré dans le cabinet
Les parts du cabinet représentent souvent l'essentiel de votre patrimoine. Cette concentration crée un risque significatif.
Retraite CAVEC modeste
La Caisse d'Assurance Vieillesse des Experts-Comptables offre une pension limitée malgré des cotisations importantes.
Manque de temps personnel
La gestion d'un cabinet absorbe l'essentiel de votre temps. Votre patrimoine personnel est souvent négligé par manque de disponibilité.
Cession future du cabinet
La valorisation et la cession du cabinet nécessitent une anticipation de plusieurs années pour optimiser la fiscalité de la plus-value.
Les solutions adaptées
Des stratégies concrètes pour optimiser votre patrimoine
PER pour la défiscalisation
Vous connaissez le mécanisme : les versements PER sont déductibles du revenu imposable. Appliquez ce levier à votre propre situation.
SCPI pour des revenus passifs
Les SCPI offrent des rendements réguliers sans gestion active. Idéal pour diversifier sans y consacrer du temps.
Assurance-vie et PEA
Combinez assurance-vie (souplesse, transmission) et PEA (ETF, croissance) pour une stratégie long terme équilibrée.
Préparer la cession
Anticipez la fiscalité de la cession du cabinet. Réinvestissez le produit de vente dans un portefeuille diversifié.
L'importance d'un accompagnement professionnel
Les informations présentées sur cette page sont à titre pédagogique. Chaque situation patrimoniale est unique et mérite un accompagnement personnalisé. Nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour adapter ces stratégies à votre situation personnelle.
Échanger gratuitement avec un expertQuestions fréquentes
Les réponses aux questions patrimoniales des expert-comptables
Commencez par le PER (défiscalisation), ajoutez de l'assurance-vie et du PEA (croissance long terme), puis diversifiez avec des SCPI ou de l'immobilier. L'objectif est de réduire la dépendance à la valeur du cabinet.
La pension CAVEC est insuffisante seule. Le PER, l'assurance-vie et les revenus immobiliers (SCPI ou locatif) forment un complément efficace. Plus vous commencez tôt, plus l'effet composé joue en votre faveur.
Idéalement 5 ans avant la date envisagée. Cela permet d'optimiser la valorisation, de préparer la transition avec les clients et d'anticiper la fiscalité de la plus-value.
Le choix entre BNC et IS (via une société) dépend de votre niveau de revenus, de vos projets d'investissement et de votre horizon de cession. Un bilan patrimonial permet de déterminer l'option la plus avantageuse.
Autres professions
Découvrez aussi les fiches pour d'autres métiers
Besoin d'un accompagnement personnalisé ?
Échangez gratuitement avec notre expert pour faire le point sur votre situation patrimoniale en tant que expert-comptable.
Prendre rendez-vous* Les produits financiers mentionnés sur cette page (PER, assurance-vie, ETF, SCPI, etc.) comportent des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations présentées ont un caractère pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.